Zpřísnění hypoték v Novém roce

Koncem listopadu se konalo zasedání bankovní rady České národní banky,
kde rada stanovila nové podmínky pro získání hypoték. Většinu však novinka nepotěší. 

Od dubna 2022 dojde k navýšení limitu pro získání hypotéky. Ještě nedávno bylo možné získat hypotéku
i na 90% ceny nemovitosti. Samozřejmě, že se na tuto částku nevešli všichni žadatelé,  
ale při podávání žádosti se snažili získat co nejvyšší možnou sumu.  

Pro získání hypotéky jsou důležité především faktory jako věk žadatele,
čistý příjem a cena nemovitosti určená znalcem.  

Jak budou nové podmínky vypadat? Rozhodně bude dále záležet na věku žadatele.
Pro osoby mladší 36 let zůstanou i po navýšení podmínky přijatelnější. Banky se vždy zaměřovaly na věk
a příjem žadatelů a pro návratnost půjčky, dle získaných informací, nabízely starším žadatelům
nižší sumy na kratší období. V minulosti však nabízely i možnost meziúverů,
kdy si žadatel chybějící finance půjčil zvlášť. Po ukončení této možnosti se žadatelé značně protřídili.
Žadatel nyní musí mít zbylou sumu naspořenou nebo ručit jinou nemovitostí. Pokud žadatel tyto možnosti nemá,
zapůjčí si převážně peníze v rodině nebo v zaměstnání, pokud zaměstnavatel tuto možnost nabízí. Bude to ale nyní reálné? 

Nové podmínky: 

Ukazatel         Limit             Limit pro žadatele mladší 36 let 
LTV                80%                             90% 
DTI                  8,5                               9,5 
DSTI              45%                             50% 

LTV – žadatel obdrží hypotéční úvěr na maximálně 80% či 90% z ceny nemovitosti,
banky však i u mladších žadatelů nabízí převážně 80% 

Př: Při zájmu o koupi bytu za 3.000.000 Kč a LTV 80%, žadatel obdrží maximálně 2.400.000 Kč. 
Zbývající částka 600.000 Kč musí být hrazena z vlastních zdrojů. 

 
DTI – maximální celkový dluh v násobcích ročního příjmu 

Př: Žadatel má čistý měsíční příjem 30.000 Kč, ročně vydělá 360.000 Kč.
Maximální možná výše hypotéky, na kterou dosáhne, bude: 360.000 Kč * 8,5 = 3.060.000 Kč. 

 
DSTI – maximální možná výše měsíční splátky, uvedené procentech, z čistého měsíčního příjmu 

Př: Při čistém příjmu 30.000 Kč a DSTI 45%, může žadatel hradit maximálně 13.500 Kč měsíčně. 

Je třeba myslet na to, že každá banka může mít požadavky poupravené. Přes výše uvedené údaje však
již nebudou moci jít. Při hledání hypoték doporučujeme navštívit více bankovních sektorů
nebo finančních poradců, kteří mají usmlouvané výhodnější podmínky.  

Také počítejte s tím, že ceny nemovitostí stále rostou, ale jejich reálná cena může být jiná než suma,
kterou požaduje prodejce. V závěru by Vám nemuselo chybět 20% z ceny požadované prodejcem, ale i více.  Pokud hledáte hypotéku, určitě si prohlédněte různé kalkulačky a vyberte si tak nejlepší hypotéku.